تسمح بوابات الدفع لكل من البائعين الفعليين والبائعين عبر الإنترنت بتقديم طرق آمنة لعملائهم للدفع عن طريق بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية.
نظرًا لأن التكنولوجيا تفتح خيارات وأسواق دفع جديدة ، فإن بوابات الدفع ضرورية لمساعدة الشركات على النمو.
نوصي بأفضل المنتجات من خلال عملية مراجعة مستقلة ، ولا يؤثر المعلنون على اختياراتنا.
مع انتشار أنظمة الدفع الرقمية مثل PayPal ، يقود العملاء الطلب على الشراء الآمن والخالي من المتاعب.
في عام 2018 ، كان جيل الألفية يتمتعن بقوة شرائية تبلغ 350 مليار دولار.
لقد نظرنا في أكثر من اثني عشر بوابات دفع لهذه المراجعة ، بناءً على أنواع الدفع والتكلفة وسهولة الاستخدام والتكامل والدعم والمزيد. وهنا لدينا أفضل المواقع.
ماهي أفضل بوابات الدفع الإلكترونية
بوابة Authorize.Net
تأسست شركة Authorize.Net في عام 1996 ، وهي واحدة من أقدم مزودي بوابات الدفع. تخدم هذه البوابة اليوم أكثر من 430.000 تاجر وتدير أكثر من مليار معاملة كل عام. اخترناها باعتبارها الأفضل بشكل عام لأنها سهلة الإعداد والاستخدام ، وتعمل مع أي حساب تاجر تقريبًا ، وتقبل المعاملات من العملاء في جميع أنحاء العالم.
نظرًا لطول عمرها ، تمتلك Authorize.Net شراكات مع معظم مزودي حسابات التجار ، مما يسمح لمستخدميها بقبول المدفوعات من بطاقات الائتمان الرئيسية وبطاقات الخصم والمدفوعات الرقمية ، فضلاً عن الشيكات الإلكترونية والمدفوعات الأجنبية من معظم البلدان.
منصة Authorize.Net واضحة ومباشرة وسهلة الاستخدام ، مما يجعلها خيارًا رائعًا للبائعين الجدد والمستخدمين على حدٍ سواء.
بالإضافة إلى قبول أنواع دفع أكثر من معظم بوابات الدفع الأخرى ، فهي أيضًا واحدة من القلائل جدًا التي تقبل PayPal.
يسهّل برنامج Authorize.Net على عملائه استخدام حساب التاجر الحالي مع بوابة الدفع الخاصة به. ومع ذلك ، تقدم الشركة أيضًا حزمة الكل في واحد التي تتضمن كلاً من حساب التاجر وبوابة الدفع.
يوفر كلا الخيارين للمستخدمين مجموعة من الميزات الأخرى ، بما في ذلك المدفوعات المتكررة ، والفواتير ، وفلاتر منع الاحتيال ، وإدارة معلومات العملاء ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول ، ونظام نقطة البيع الافتراضية (POS).
بالإضافة إلى الميزات المدرجة أدناه ، تقدم كل من خطتي Authorize.Net خيار إضافة مُحدِّث حساب للمدفوعات المتكررة والقدرة على قبول الشيكات الإلكترونية مقابل تكاليف إضافية. لا توجد رسوم إعداد لأي من الخطتين.
بوابة الدفع فقط
- 25 دولارًا في الشهر
- 0.10 دولار لكل معاملة
- 0.10 دولار أمريكي رسوم دفعة يومية
- منع الغش
- مدير معلومات العملاء
- دفعات متكررة
- الفواتير
خيار الكل في واحد
- 25 دولارًا في الشهر
- 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة
- جميع ميزات بوابة الدفع فقط
بوابة Stripe
تم إطلاق Stripe في عام 2011 ، وهو مزود بوابات دفع مع تركيز قوي على التكنولوجيا والتطوير.
يعمل لدى الشركة أكثر من 4000 موظف في 14 دولة وتزعم أن 90٪ من المتسوقين عبر الإنترنت في الولايات المتحدة قد اشتروا من شركات تستخدم Stripe. اخترناه ليكون المركز الثاني لأنه يقدم حلول دفع قابلة للتخصيص وبأسعار تنافسية.
يسمح تركيز Stripe القوي على حلول الدفع المخصصة التي يقودها المطورون لمنتجاتها بالنمو والتوسع مع الشركات من جميع الأحجام والتكيف مع احتياجاتهم.
يمكن للعملاء بناء النظام الأساسي الذي يعجبهم أو الاستفادة من تكامل Stripe الأصلي مع منصات التجارة الإلكترونية الحالية ، بما في ذلك WooCommerce و Shopify و Wix و Squarespace و BigCommerce.
يقدم Stripe العديد من الميزات التي يتوقعها المرء من مزود بوابة دفع عالمي ، بما في ذلك دعم أكثر من 135 عملة وأنواع دفع ، ومدفوعات الهاتف المحمول ، وفواتير الاشتراك ، والمغادرة بنقرة واحدة ، ولوحة تحكم المستخدم مع تتبع قوي للمعاملات وإعداد التقارير.
على الرغم من أن Stripe يتألق حقًا كبوابة دفع للتجارة الإلكترونية ، إلا أنه يوفر نقطة بيع افتراضية تجعل من السهل على المستخدمين توحيد قنواتهم عبر الإنترنت وغير المتصلة.
تعمل Stripe Terminal على الأجهزة المحمولة وأجهزة الكمبيوتر بالإضافة إلى أجهزة قراءة البطاقات المعتمدة مسبقًا التي تدعم البطاقات ذات الشرائح والمدفوعات غير التلامسية.
على عكس Authorize.Net ، لا يحتوي Stripe على رسوم بوابة شهرية. كما يوفر دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر البريد الإلكتروني والهاتف والدردشة بالإضافة إلى الوصول إلى مركز دعم شامل عبر الإنترنت. بالإضافة إلى الخطة المدرجة أدناه ، يمكن للعملاء الاتصال بـ Stripe للحصول على أسعار للحلول المخصصة.
خطة متكاملة
- 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة
- الاشتراكات المتكررة والفواتير
- طرق الدفع المحلية
- التقارير في الوقت الحقيقي
- دعم QuickBooks و NetSuite
- تطبيقات iOS و Android
- أكثر من 450 منصة وملحقات
- المدفوعات للمنصات والأسواق
- منع الاحتيال في التعلم الآلي
بوابة باي بال
تم إنشاء PayPal كمحفظة رقمية في عام 1999 ، واشتهر بها موقع eBay في عام 2002 وأصبح أحد معالجات الدفع عبر الإنترنت الأكثر تنوعًا والاعتراف بها.
لقد اخترناها على أنها الأفضل للأعمال التجارية عبر الإنترنت لأنها تمنح العملاء خيار الدفع باستخدام PayPal بالإضافة إلى أي نوع دفع آخر تقريبًا ، وكل ذلك بأسعار تنافسية.
نظرًا لاسمها الموثوق به واستخدامها على نطاق واسع ، تدعي PayPal أن تقديم خدمتها كخيار دفع للعملاء يمكن أن يزيد تحويلات السداد بنسبة 44٪. تعد إضافة PayPal كخيار دفع أمرًا بسيطًا للغاية أيضًا. يقوم المستخدمون فقط بإنشاء حساب وإضافة زر “Pay by PayPal” على موقع الويب الخاص بهم.
سيحتاج المستخدمون الذين يرغبون في استخدام مدفوعات PayPal المتقدمة وميزات السداد إلى التسجيل في PayPal Payments Pro.
تتيح هذه الخطة للمستخدمين قبول المدفوعات من American Express و Visa و Mastercard و Discover و PayPal Credit ؛ تتكامل مع منصات التجارة الإلكترونية الرئيسية مثل Shopify و Squarespace و BigCommerce و WooCommerce ؛ وتقدم مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الهاتف والفواتير عبر الإنترنت والمدفوعات الشخصية.
- 30 دولارًا في الشهر
- 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة
- قبول بطاقات الائتمان والخصم بما في ذلك معالجة الدفع متعدد العملات بست عملات
- اقبل مدفوعات PayPal بـ 26 عملة من أكثر من 200 سوق
- قبول مدفوعات PayPal Credit (الولايات المتحدة فقط)
- بوابة دفع التجارة الإلكترونية
- خيارات لتبسيط التوافق مع PCI
- Virtual Terminal لقبول المدفوعات عبر الهاتف
بوابة Square
تم إنشاء Square في عام 2009 من قبل المؤسس المشارك لـ Twitter Jack Dorsey ، وفتح Square الباب أمام تجار التجزئة من خلال توفير حل للدفع عبر الإنترنت يمكن استخدامه على الأجهزة الذكية بدلاً من أجهزة نقاط البيع الضخمة والمكلفة. لقد اخترناها على أنها الأفضل للأعمال التجارية التقليدية لأنها تتيح للمستخدمين قبول كل من المدفوعات الشخصية وعبر الإنترنت دون تكاليف الإعداد وبدء التشغيل وتتضمن قارئًا مجانيًا لبطاقات الهاتف المحمول.
على الرغم من أن Square تقبل جميع بطاقات الائتمان الرئيسية بالإضافة إلى أنواع الدفع الأخرى مثل Apple Pay و Google Pay ، إلا أنها لا تدعم PayPal ، أحد منافسيها الرئيسيين. ومع ذلك ، يمكنه معالجة مدفوعات ACH أو الشيكات الإلكترونية ويسمح للمستخدمين بقبول المدفوعات عن طريق موقع الويب أو الفاتورة أو عبر الهاتف.
واحدة من أفضل ميزات Square هو الإعداد السهل. يمكن للمستخدمين تنزيل البرنامج مجانًا على أي جهاز يعمل بنظام iOS أو Android وتلقي المدفوعات باستخدام مكون إضافي لقارئ بطاقات الائتمان المحمولة ، ويقدم Square مجانًا.
يمكن للتجار قبول مدفوعات بطاقات الائتمان باستخدام هاتف ذكي أو جهاز لوحي فقط ، مما يجعله خيارًا مثاليًا لعربات الطعام وأسواق المزارعين وأكشاك الحرف وغيرها من التجار المتنقلين.
- تطبيق POS مجاني
- قارئ magstripe مجاني
- 2.6٪ + 0.10 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) معاملة شخصية أو معاملة تجارة إلكترونية
- 2.9٪ + 0.30 دولار معاملات الفاتورة
- 3.5٪ + $ 0.15 إدخال يدوي أو إدخال بطاقة على الملف
بوابة Braintree
تم إطلاق Braintree في الأصل كمنصة دفع عبر الإنترنت في عام 2010 ، واستحوذت PayPal على Braintree في عام 2013 وهي تدعم الآن عمليات الدفع داخل المتجر وكذلك عبر الإنترنت. اخترناها على أنها الأفضل للشركات الناشئة لأنها منصة سهلة الاستخدام وبأسعار بسيطة تقبل جميع أنواع الدفع الرئيسية.
ما يفتقر إليه Braintree في الميزات الجديدة والمثيرة التي يعوضها بالبساطة. يتميز بواجهة أنيقة تخلق تجربة دفع سلسة على أي موقع ويب وتتكامل مع معظم منصات التجارة الإلكترونية الرئيسية وبرامج الفواتير وتطبيقات التحليلات والمزيد.
نظرًا لأنها شركة تابعة لـ PayPal ، تقدم Braintree حساب خدمة تاجر وتقبل جميع بطاقات الائتمان الرئيسية والمحافظ الرقمية وإيداعات ACH و Venmo و PayPal بأكثر من 130 عملة. تشمل الميزات الإضافية الفوترة المتكررة ، ومدير معلومات العملاء ، ومحدّثي الحساب التلقائي ، وأدوات إعداد التقارير ، وتشفير البيانات ، وأدوات منع الاحتيال.
تقدم Braintree أيضًا مدفوعات في المتجر باستخدام تطبيق جوّال وقارئ بطاقات PayPal Here ، وتدفقات سداد قابلة للتخصيص ، وولاء العملاء والمكافآت ، والقدرة على مشاركة بيانات العملاء والدفع الحساسة بأمان مع شركاء موثوق بهم باستخدام Braintree Vault.
- 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة
- حساب التاجر وبوابة الدفع
- حماية متقدمة من الاحتيال
- تشفير البيانات عبر Braintree Vault
- دعم الهاتف والبريد الإلكتروني
- المساعدة في ترحيل البيانات
- جميع طرق الدفع الإقليمية المتاحة
- الإبلاغ
- الفواتير المتكررة
- تكامل الطرف الثالث
- دعم الاندماج
- التبادل بالإضافة إلى خيارات التسعير
بوابة WePay
تم إنشاء WePay في الأصل في عام 2008 كمنصة دفع جماعية من نظير إلى نظير ، ويقدم حساب تاجر متكامل من خلال Chase Merchant Services مع بوابة دفع. لقد اخترناها على أنها الأفضل للقنوات المتعددة لأنها تسهل على التجار التعامل مع طلبات الدفع المعقدة عبر مجموعة متنوعة من المنصات عبر الإنترنت.
كما هو الحال مع معظم بوابات الدفع ، يقبل WePay المدفوعات من جميع بطاقات الائتمان الرئيسية ومدفوعات Chase Pay و ACH ويمكنه التعامل مع طلبات الدفع المعقدة ، بما في ذلك العديد من دافعي الدفع وحملات التمويل الجماعي. يمكن للتجار إعداده باستخدام عنوان بريد إلكتروني فقط والبدء في قبول المدفوعات على الفور.
ما يجعل WePay مفيدًا بشكل خاص للتسويق متعدد القنوات هو ميزات التخصيص الخاصة به. يمكن للتجار إنشاء تدفقات سداد قابلة للتخصيص تدعم المدفوعات والمبالغ المستردة عبر الإنترنت وشخصيًا. يمكن للمطورين استخدام واجهات برمجة تطبيقات WePay لإنشاء أي شيء بدءًا من روابط الدفع البسيطة إلى الاستفادة من ميزات خدمات Chase Merchant Services للإيداع والإبلاغ عن المعاملات.
على الرغم من أن WePay لا تقدم أسعارًا على موقعها ، إلا أن أبحاث الجهات الخارجية تظهر أن الشركة تقدم أسعارًا تنافسية بنسبة 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة وتعالج مدفوعات ACH مقابل 1٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة.
بوابة 2Checkout
تم إنشاء 2Checkout في عام 2006 للسماح للشركات بقبول المدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول من المشترين حول العالم ، ويخدم حاليًا أكثر من 20000 عميل حول العالم. اخترناها على أنها الأفضل مبيعًا دوليًا لأنها تقدم تجارب شراء محلية للعملاء في أكثر من 200 دولة ومنطقة وتدعم ما يقرب من 100 عملة.
تقدم 2Checkout بوابة دفع تسمى 2Sell والتي تقبل جميع بطاقات الائتمان والمدفوعات الرئيسية ، بما في ذلك MasterCard و Visa و American Express و JCB و PayPal. كما أنه يدعم المدفوعات بحوالي 30 لغة و 100 عملة مختلفة. يمكن للمستخدمين استضافة صفحة الخروج الخاصة بهم ، وتعيين المعاملات المتكررة ، وتجميع تقارير سجل الدفع ، ودمج النظام الأساسي مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية المختلفة ، وعربات التسوق ، وأنظمة الفواتير.
يتيح 2Checkout أيضًا للتجار بيع الخدمات والمنتجات الرقمية والمنتجات المادية والاشتراكات ويتميز بمُحدِّث حساب للحفاظ على تحديث معلومات العميل. كما يقدم للعملاء العالميين تجارب شراء محلية وقسائم وخصومات مناسبة للجوّال ، ويأتي مع قوالب وأدوات عربة التسوق للمساعدة في تعزيز التحويلات. يوفر 2Checkout أيضًا للمستخدمين لوحة تحكم تجارية مع رؤى فورية للمبيعات ومقاييس العملاء الأخرى.
- 3.5٪ + 0.35 دولار لكل معاملة
- بيع على الفور في 200 دولة / منطقة
- تكامل بسرعة مع أي من أكثر من 120 عربة
- ارفع من مستوى النمو العالمي
- بيع أي نوع من المنتجات
- الوصول إلى الفواتير المتكررة
ما هي بوابة الدفع؟
في جوهرها ، بوابة الدفع عبارة عن برنامج يقوم بتشفير معلومات بطاقة ائتمان العميل وإرسالها إلى البنك المصدر للموافقة عليها عند إجراء عملية شراء عبر الإنترنت أو في أحد المتاجر. تحدد هذه المعاملة ما إذا تمت الموافقة على شراء العميل أو رفضه.
ومع ذلك ، فإن بوابة الدفع ليست حساب تاجر . حساب التاجر هو ما تحتاجه الشركة أو التاجر حتى يتمكن من قبول بطاقات الائتمان أو مدفوعات المحفظة الرقمية (مثل PayPal). على الرغم من أن بعض مزودي بوابات الدفع يقدمون أيضًا حساب تاجر كجزء من خدماتهم ، إلا أن معظم بوابات الدفع هي منتجات قائمة بذاتها.
كيف تعمل بوابة الدفع؟
يمكن إضافة بوابة دفع إلى موقع ويب أو نظام نقاط البيع (POS) لمعالجة مدفوعات بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية. عندما يقوم العميل بتمرير بطاقته أو يدخل مدفوعاته عبر الإنترنت ، تقوم بوابة الدفع بتشفير معلوماته وإرسالها إلى البنك الذي أصدر البطاقة. إذا تمت الموافقة على المعاملة ، فسيقوم التاجر بتنفيذ الطلب. تستغرق العملية عادةً ثوانٍ فقط.
الأمان هو مفتاح بوابات الدفع. إذا كان العملاء لا يشعرون أنه يمكنهم الوثوق بالتاجر الذي يأخذ معلومات الدفع الخاصة بهم ، فقد يقررون عدم إجراء عملية شراء.
كم تكلفة بوابات الدفع؟
تقدم معظم بوابات الدفع تسعيرًا قائمًا على الشراء ، بنسبة 2.9٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة هي معدل صناعة نموذجي. يتطلب البعض أيضًا رسوم اشتراك شهرية في البوابة تتراوح بين 25 دولارًا و 30 دولارًا شهريًا.
بالإضافة إلى توفير نقل آمن للمعلومات ، تميل بوابات الدفع أيضًا إلى تقديم تقارير المبيعات وتحديث الحساب وميزات الحماية من الاحتيال بالإضافة إلى التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية التابعة لجهات خارجية.
هل تستحق بوابات الدفع التكلفة؟
تحتاج أي شركة تريد قبول مدفوعات بطاقات الائتمان أو المحفظة الرقمية (بخلاف PayPal) إلى بوابة دفع. نظرًا لأن معدلات المعاملات يمكن أن تختلف ، فمن المهم للبائعين اختيار كل من حساب التاجر وبوابة الدفع التي تقدم أسعارًا لا تقلل من هوامش ربحهم.
كيف نختار أفضل بوابات الدفع
نظرنا إلى أكثر من اثني عشر بوابات دفع لهذه المراجعة. في الجزء العلوي من قائمتنا ، كان هناك مقدمو خدمات يقدمون الدعم لمعظم أنواع الدفع. قمنا بموازنة هذه الميزات مع التكلفة حيث لا تحتاج كل شركة إلى تقديم كل نوع من خيارات الدفع لعملائها.
كانت عمليات الدمج مهمة أيضًا في مراجعتنا ، وتأكدنا من اختيار البرامج التي تعمل بسهولة مع أنظمة التجارة الإلكترونية ونقاط البيع الرئيسية. أخيرًا ، نظرًا لأن الفوائد التي توفرها بوابة الدفع للتاجر يمكن إبطالها إذا لم يشعر العميل بالأمان عند مشاركة معلومات الدفع الخاصة به ، فقد حرصنا على اختيار بوابات ذات سمعة قوية وميزات أمان. نظرًا لأن العملاء يبحثون عن طرق أسهل للدفع وتبحث الشركات عن طرق أسهل للبيع ، فإن بوابات الدفع ستوفر الأمان والفرص التي يحتاجها كلاهما.
