خيارات قرض الطالب للمساعدة في دفع تكاليف الجامعة الأمريكية
بعد أن تستكشف الأموال المجانية للكلية (المنح الدراسية والمنح)، قد ترغب في النظر فيها قروض الطلاب الفيدرالية ، والتي تقدمها الحكومة، وبعد ذلك قروض الطلاب الخاصة والتي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لمساعدتك في دفع تكاليف الدراسة الجامعية.
إذا كنت بحاجة إلى المال لتغطية نفقات الكلية، فأنت بحاجة إلى معرفة خيارات الاقتراض المتاحة لك. الطريقتان الأكثر شيوعًا للاقتراض هما قروض الطلاب الفيدرالية وقروض الطلاب الخاصة.
أنواع القروض الطلابية الفيدرالية
هناك ثلاثة أنواع من قروض الطلاب الفيدرالية. يتم توفيرها جميعًا من قبل الحكومة من خلال برنامج القروض المباشرة الفيدرالية.
القروض المدعومة المباشرة تعتمد على الحاجة المالية.
القروض المباشرة غير المدعومة لا تعتمد على الحاجة المالية. إنها لا تعتمد على الائتمان، لذلك لا تحتاج إلى مُوقع مشترك. ستحدد مدرستك المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، بناءً على تكلفة الحضور ومقدار المساعدات المالية الأخرى التي تتلقاها.
القروض الإضافية المباشرة هي قروض فيدرالية قائمة على الائتمان وغير مدعومة للآباء وطلاب الدراسات العليا/المهنيين. تُعرف أيضًا قروض Direct PLUS للآباء باسم قروض الوالدين زائد .
من المهم أن تفكر في قروض الطلاب الفيدرالية قبل أن تحصل على قرض طلابي خاص، نظرًا لوجود اختلافات في أسعار الفائدة وخيارات السداد والميزات الأخرى.
أنواع القروض الطلابية الخاصة
عندما تستكشف المنح الدراسية والمنح والقروض الفيدرالية، ولا تزال بحاجة إلى المال للدراسة الجامعية، يمكنك التفكير في الحصول على قرض طلابي خاص.
يتم إصدارها من قبل بنك أو مؤسسة مالية أخرى.
القروض الطلابية الخاصة يتم إخراجها من قبل الطالب. غالبًا ما يتم التوقيع عليها من قبل أحد الوالدين أو فرد آخر يتمتع بالجدارة الائتمانية.
قروض الوالدين هي طريقة أخرى للحصول على المال للكلية. يقوم أحد الوالدين أو أي فرد آخر يتمتع بالجدارة الائتمانية بالحصول على القرض لمساعدة طلابه على دفع تكاليف الكلية.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الفيدرالي أو الخاص
هناك عمليات تقديم طلبات مختلفة يجب اتباعها، اعتمادًا على نوع قرض الطالب الذي تبحث عنه.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الفيدرالي عن طريق ملء وتقديم النموذج طلب مجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب (FAFSA®) . يجب عليك تقديم FAFSA لتكون مؤهلاً للحصول على قرض الطالب الفيدرالي.
لتقديم FAFSA للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية (ولجميع أنواع المساعدات المالية الفيدرالية)، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
تذكر أنه لا توجد تكلفة لإرساله. (إذا طُلب منك الدفع، فأنت لست في الموقع الصحيح.)
أكمل FAFSA كل عام تحتاج فيه إلى المال للكلية.
احصل عليه في أقرب وقت ممكن بعد 1 أكتوبر. كلما كان ذلك مبكرًا، كلما كان ذلك أفضل، نظرًا لأن بعض أموال المنح يتم منحها على أساس أسبقية الحضور.
ستتعرف على المبلغ الذي أنت مؤهل للحصول عليه في قروض الطلاب الفيدرالية عندما تتلقى قرضك عرض المساعدات المالية .
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص
نظرًا لأن القروض الطلابية الخاصة يتم تقديمها من قبل البنوك والمؤسسات المالية (بدلاً من الحكومة الفيدرالية)، فإنك تقدم طلبًا مباشرًا إلى المُقرض.
اتبع هذه التعليمات للتقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص:
انتقل إلى الموقع الإلكتروني للمقرض.
التحقق من سعر الفائدة على القرض، إلى جانب مرونة خيارات السداد والمزايا الأخرى.
تقدم بطلبك مباشرة على الموقع. سيُطلب منك اختيار نوع خيار السداد ونوع سعر الفائدة تريد.
قد ترغب في النظر إضافة cosigner مما قد يحسن فرصك في الحصول على القرض.
سوف يقوم المُقرض بالتحقق من رصيدك الائتماني (والمُوقع الخاص بك، إذا كان لديك واحدًا)، وسيبلغك بالقرار.
لا يستغرق ملء طلب القرض الخاص عبر الإنترنت وقتًا طويلاً. إذا كنت التقدم بطلب للحصول على قرض معنا ، يستغرق التقديم والحصول على القرار الائتماني 10 دقائق فقط.
كيفية قبول قرض الطالب الفيدرالي أو الخاص
أنت تقبل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك عن طريق التوقيع وإعادتها عرض المساعدات المالية . قد يُطلب منك المشاركة في استشارات القبول في مدرستك للتأكد من أنك تفهم التزامات القرض الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، ستوقع على السند الإذني الرئيسي (MPN) للموافقة على شروط القرض.
أنت تقبل قروض الطلاب الخاصة بك بعد الموافقة عليها. ها هي عمليتنا:
ستختار نوع سعر الفائدة وخيار السداد لقرضك.
أنت أو الخاص بك cosigner سيقبل شروط القرض الخاص بك ويوقعه إلكترونيًا.
سيُطلب من مدرستك التصديق على أهليتك، بما في ذلك التحقق من تسجيلك ومبلغ القرض الذي طلبته.
تعتبر كل من قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة اتفاقيات قانونية. عندما توافق على قرض وتقوم بالتوقيع عليه أو التوقيع الإلكتروني عليه، فأنت ملتزم بسداده، بالإضافة إلى الفائدة.
سداد القروض الطلابية الاتحادية والخاصة
القروض الطلابية الفيدرالية: بعد فترة سماح مدتها ستة أشهر، تبدأ عمومًا في التنفيذ الأصل والفائدة المدفوعات.
القروض الطلابية الخاصة: سيكون لديك بشكل عام فترة سماح مدتها ستة أشهر. إذا اخترت سداد دفعات ثابتة أو فوائد داخل المدرسة من خلال شركائنا قرض الطالب الذكي الخيار ، ستستمر في سداد تلك الدفعات خلال فترة السماح. بعد ذلك، ستبدأ في تسديد دفعات أصل القرض والفائدة.
كيفية الاقتراض بشكل مسؤول للكلية
عندما تقترض المال للكلية، فمن المهم أن تفعل ذلك الاقتراض بمسؤولية . نوصي بهذه الخطوات الثلاث:
ابدأ بمدخراتك الجامعية والأموال "المجانية" التي لن تضطر إلى سدادها – المنح الدراسية والمنح ودراسة العمل.
استخدم قروض الطلاب الفيدرالية.
فكر في الحصول على قرض طالب خاص مسؤول.
نصائح أخرى للاقتراض بمسؤولية: ضع في اعتبارك ما سيكون عليه راتبك بعد ترك المدرسة، وتذكر أنه سيتعين عليك سداد قروضك مع الفائدة، ولا تقترض أكثر مما ستحتاجه لتغطية تكاليف المدرسة.
ما الفرق بين قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة؟
عند مقارنة قروض الطلاب الفيدرالية مقابل القروض الخاصة، فإن الفرق الرئيسي هو أن القروض الفيدرالية مقدمة من الحكومة ويتم توفير القروض الخاصة من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى. لكل منها معايير أهلية قرض الطالب الخاصة بها، وعملية التقديم، والشروط والأحكام.
بشكل عام، توفر قروض الطلاب الفيدرالية مرونة إضافية:
لا يحتاج المقترضون إلى فحص الائتمان للنظر فيه (باستثناء القروض الفيدرالية PLUS للآباء وطلاب الدراسات العليا).
تقدم بعض قروض الطلاب الفيدرالية خطط سداد تعتمد على الدخل، حيث يعتمد معدل السداد على راتب المقترض بعد التخرج من الجامعة.
تسمح قروض الطلاب الفيدرالية للمقترض بتغيير خطة السداد الخاصة به حتى بعد حصوله على القرض.
يمكن أن تساعدك قروض الطلاب الخاصة في دفع تكاليف الكلية بعد استكشاف المنح الدراسية والمنح وقروض الطلاب الفيدرالية.
تقدم قروض الطلاب الخاصة عادة خيار سعر الفائدة الثابت أو المتغير. تبقى الأسعار الثابتة كما هي، مما يتيح لك دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها. قد ترتفع المعدلات المتغيرة أو تنخفض بسبب الزيادة أو النقصان في مؤشر القرض.
تقدم قروض الطلاب الخاصة خطط سداد مختلفة، بما في ذلك الخيارات التي تسمح لك بسداد دفعات بفائدة فقط أو دفعات ثابتة أثناء تواجدك في المدرسة. يمكن أن تؤدي هذه المدفوعات داخل المدرسة إلى خفض إجمالي تكلفة قرض الطالب.
تسمح لك بعض قروض الطلاب الخاصة بتتبع صحتك الائتمانية مجانًا من خلال نقاط ائتمان FICO® ربع السنوية.
يمكن الحصول على قروض الطلاب الخاصة من قبل الطالب (غالبًا مع أحد الموقعين)، أو أحد الوالدين، أو فرد يتمتع بالجدارة الائتمانية (مثل الوصي أو أي قريب آخر).
