كيف أحصل على تمويل لمشروع صغير

بدء عمل تجاري يكلف مالاً. يعد البحث عن تمويل لمشروع أحد الخيارات المالية الأولى – والأكثر أهمية – التي يتخذها معظم أصحاب الأعمال. كيف تختار تمويل عملك يمكن أن يؤثر على كيفية هيكلة عملك وإدارته.

لكل عمل احتياجات مختلفة, ولا يوجد حل مالي يناسب الجميع. سيشكل وضعك المالي الشخصي ورؤيتك لعملك المستقبل المالي لعملك.

بمجرد أن تعرف مقدار التمويل الذي ستحتاجه لبدء التشغيل, فقد حان الوقت لمعرفة كيف ستحصل عليه.

التمويل الذاتي

يتيح لك التمويل الذاتي, المعروف أيضًا باسم bootstrapping, الاستفادة من مواردك المالية لدعم عملك. يمكن أن يأتي التمويل الذاتي في شكل اللجوء إلى العائلة والأصدقاء للحصول على رأس المال, أو استخدام حسابات التوفير الخاصة بك, أو حتى الاستفادة من 401 (ك).

من خلال التمويل الذاتي, تحتفظ بالسيطرة الكاملة على الأعمال التجارية, ولكنك تتحمل أيضًا جميع المخاطر بنفسك. احرص على عدم إنفاق أكثر مما تستطيع, وكن حذرًا بشكل خاص إذا اخترت الاستفادة من حسابات التقاعد مبكرًا. قد تواجه رسومًا أو غرامات باهظة أو قد تلحق الضرر بقدرتك على التقاعد في الوقت المحدد – لذا يجب عليك مراجعة مسؤول خطتك ومستشار مالي شخصي أولاً.

تمويل لمشروعك من المستثمرين

يمكن للمستثمرين منحك التمويل لبدء عملك في شكل استثمارات رأس المال الاستثماري. عادة ما يتم تقديم رأس المال الاستثماري مقابل حصة ملكية ودور نشط في الشركة.

يختلف رأس المال الاستثماري عن التمويل التقليدي في عدد من الطرق المهمة. رأس المال الاستثماري نموذجيًا:

• يركز على الشركات عالية النمو
• يستثمر رأس المال مقابل حقوق الملكية, بدلاً من الديون (إنه ليس قرضًا)
• يتحمل مخاطر أعلى مقابل عوائد أعلى محتملة
• لديها أفق استثماري أطول من التمويل التقليدي

سوف يرغب جميع أصحاب رؤوس الأموال المغامرة تقريبًا, على الأقل, في الحصول على مقعد في مجلس الإدارة. لذا كن مستعدًا للتخلي عن جزء من كل من التحكم والملكية لشركتك مقابل التمويل.

كيفية الحصول على تمويل رأس المال الاستثماري

لا توجد طريقة مضمونة للحصول على رأس المال الاستثماري, ولكن العملية تتبع بشكل عام ترتيبًا قياسيًا للخطوات الأساسية.

1. البحث عن مستثمر 
   ابحث عن مستثمرين أفراد – يطلق عليهم أحيانًا “مستثمرون ملاك” – أو شركات رأس مال مغامر. تأكد من إجراء أبحاث أساسية كافية لمعرفة ما إذا كان المستثمر ذا سمعة طيبة ولديه خبرة في العمل مع الشركات الناشئة.
2. مشاركة خطة العمل الخاصة بك 
   سيقوم المستثمر بمراجعة خطة عملك للتأكد من أنها تلبي معايير الاستثمار الخاصة بهم. تركز معظم صناديق الاستثمار على صناعة أو منطقة جغرافية أو مرحلة من مراحل تطوير الأعمال.
3. راجع مراجعة العناية الواجبة 
   سوف ينظر المستثمرون في فريق إدارة شركتك, والسوق, والمنتجات والخدمات, ووثائق حوكمة الشركة, والبيانات المالية.
4. قم بوضع الشروط 
   إذا أرادوا الاستثمار, فإن الخطوة التالية هي الاتفاق على ورقة شروط تصف الشروط والأحكام الخاصة بالصندوق لإجراء استثمار.
5. الاستثمار
   بمجرد الاتفاق على ورقة الشروط, يمكنك الحصول على الاستثمار! بمجرد استثمار صندوق المجازفة, يصبح منخرطًا بنشاط في الشركة. عادة ما تأتي صناديق رأس المال الاستثماري على شكل “جولات”. مع تحقيق الشركة للمعالم الرئيسية, يتم توفير جولات إضافية من التمويل, مع تعديلات في السعر أثناء تنفيذ الشركة لخطتها.

استخدم التمويل الجماعي لتمويل عملك

يجمع التمويل الجماعي الأموال لنشاط تجاري من عدد كبير من الأشخاص, يُطلق عليهم اسم “ممولون الحشد”. الممولون الجماعيون ليسوا مستثمرين تقنيًا, لأنهم لا يتلقون حصة ملكية في العمل ولا يتوقعون عائدًا ماليًا على أموالهم.

بدلاً من ذلك, يتوقع مموّلو التمويل الجماعي الحصول على “هدية” من شركتك شكراً لمساهمتهم. غالبًا ما تكون هذه الهدية هي المنتج الذي تخطط لبيعه أو امتيازات خاصة أخرى, مثل مقابلة صاحب العمل أو الحصول على اسمه في الائتمانات. هذا يجعل التمويل الجماعي خيارًا شائعًا للأشخاص الذين يرغبون في إنتاج أعمال إبداعية (مثل فيلم وثائقي), أو منتج مادي (مثل مبرد عالي التقنية).

يعتبر التمويل الجماعي أيضًا شائعًا لأنه يمثل خطورة منخفضة جدًا على أصحاب الأعمال. لا يمكنك فقط الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على شركتك, ولكن إذا فشلت خطتك, فأنت عادة لست ملزمًا بالسداد لممولي التمويل الجماعي. تختلف كل منصة تمويل جماعي, لذا تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة وفهم التزاماتك المالية والقانونية الكاملة.

من خلال القرض التجاري الصغير

إذا كنت تريد الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على عملك, ولكن ليس لديك أموال كافية للبدء, ففكر في قرض مشروع صغير.

لزيادة فرصك في الحصول على قرض, يجب أن يكون لديك  خطة عمل ،  ورقة حساب ، وتوقعات مالية للسنوات الخمس القادمة. ستمنحك هذه الأدوات فكرة عن المبلغ الذي ستحتاج إلى طلبه, وستساعد البنك على معرفة أنه يتخذ خيارًا ذكيًا من خلال منحك قرضًا.

بمجرد أن تكون المواد الخاصة بك جاهزة, اتصل بالبنوك والاتحادات الائتمانية لطلب قرض. سترغب في مقارنة العروض للحصول على أفضل الشروط الممكنة لقرضك.

احذر من الفوائد, 99% من البنوك تعطي قروض ضمن فوائد غير شرعية وهي اساسا محرمة في الدين الاسلامي, لذلك لا يمكنك اختيار هذا العرض بشكل مباشر اذا لم تكن سألت بشكل جيد.

منح الأعمال الصغيرة

توفر منح الأعمال الصغيرة طريقة لأصحاب الأعمال لكي يتأسسوا أو ينمووا، دون الحاجة إلى القلق بشأن سداد الأموال. تُقدم عادةً من خلال المنظمات غير الربحية والوكالات الحكومية والشركات, وتركز بعض المنح على أنواع معينة من أصحاب الأعمال أو صناعات معينة. يمكن أن تكون منح الأعمال الصغيرة خيارًا رائعًا للتمويل للشركات الناشئة, وكذلك للشركات التي لا تستطيع التأهل للحصول على تمويل الديون التقليدي.

الجانب السلبي لرأس المال الحر هو أن الجميع يريده. سوف يستغرق العثور على المنح والتقدم إليها الكثير من العمل, ولكن الوقت الذي يتم قضاؤه في البحث عن فرص مالية مجانية يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل.

الاسئلة الشائعة