بوابات الدفع الالكتروني هي خدمة تجارية يقدمها مزود خدمة تطبيق التجارة الإلكترونية الذي يخوّل بطاقة الائتمان أو معالجة المدفوعات المباشرة للشركات الإلكترونية لاستلام الأموال وتحويلها.
بوابة الدفع هي تقنية يستخدمها التجار لقبول مشتريات بطاقات الخصم أو الائتمان من العملاء. لا يشمل المصطلح فقط أجهزة قراءة البطاقات الفعلية الموجودة في متاجر البيع التقليدية ولكن أيضًا بوابات معالجة الدفع الموجودة في المتاجر عبر الإنترنت.
نقاط رئيسية يجب فهمها
- بوابات الدفع هي الواجهات التي تواجه المستهلك وتستخدم لجمع معلومات الدفع.
- في المتاجر الفعلية، تتكون بوابات الدفع من محطات نقاط البيع (POS) المستخدمة لقبول معلومات بطاقة الائتمان عن طريق البطاقة أو الهاتف الذكي.
- في المتاجر عبر الإنترنت، تعتبر بوابات الدفع بوابات المستخدمة لإدخال معلومات بطاقة الائتمان أو بيانات الاعتماد لخدمات مثل PayPal.
- تختلف بوابات الدفع عن معالجات الدفع، التي تستخدم معلومات العميل لتحصيل المدفوعات نيابة عن التاجر.
- هناك أيضًا بوابات دفع لتسهيل الدفع بالعملات المشفرة ، مثل البيتكوين.
آلية عمل بوابات الدفع
تعد بوابة الدفع مكوناً رئيسياً لنظام معالجة الدفع الإلكتروني، حيث إنها تقنية الواجهة الأمامية المسؤولة عن إرسال معلومات العميل إلى بنك التاجر الذي يتعامل معه، حيث تتم معالجة المعاملة بعد ذلك.
ستختلف بنية بوابة الدفع اعتمادًا على ما إذا كانت بوابة داخل المتجر أو بوابة دفع عبر الإنترنت. ستتطلب بوابات الدفع عبر الإنترنت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تسمح لموقع الويب المعني بالاتصال بشبكة معالجة الدفع الأساسية.
ماهو الفرق بين بوابة الدفع و معالج الدفع
تختلف بوابة الدفع عن معالج الدفع، وهي خدمة تربط بنك العميل بحساب التاجر وتسهل الحركة الفعلية للأموال.
يمكنك التفكير في هذين على أنهما نصفي المعاملة:
- الدفع الالكتروني تجمع معلومات العميل للدفع،
- ويستخدم معالج الدفع هذه المعلومات للاتصال ببنك العميل وحساب التاجر.
مثال على بوابة الدفع
يمكن للتجار الوصول إلى أنظمة بوابةالدفع الالكتروني من خلال الحصول على شراكات مصرفية للتاجر، أو يمكنهم اختيار نظام بوابة الدفع الخاص بهم.
تمتلك البنوك الكبيرة مثل أنظمة بوابة دفع متطورة تقدمها للعملاء جنبًا إلى جنب مع التاجر الذي يحصل على الخدمات المصرفية.
أحد الأمثلة الحديثة لبوابة الدفع هو Square (SQ)، والتي تؤكد على المدفوعات عبر الهاتف المحمول لشركات البيع.
تتيح تقنية Square Reader الخاصة بالشركة للعملاء قبول المدفوعات بسهولة في مواقع مخصصة مثل الاتفاقيات أو أسواق المزارعين ، أو من خلال واجهات المتاجر المتجولة مثل شاحنات الطعام.
باستخدام تقنية بوابة الدفع Square Reader ، يمكن للتاجر إرفاق قطعة صغيرة من الأجهزة بهاتفه المحمول مما يسمح للعميل بتمرير بطاقة الدفع الخاصة به للمعالجة من خلال الاتصال الإلكتروني للهاتف المحمول.
يرسل Square Reader معلومات الدفع إلى بنك التاجر الذي يتعامل معه والذي يقوم بعد ذلك بمعالجة المعلومات للتاجر للحظات.
PayPal يقدم خدمات مماثلة لكل من بوابة الدفع ومعالج الدفع. تشترك حسابات التاجر في PayPal في العديد من الخصائص مع معالج ، مما يسمح للتجار بقبول المدفوعات واستردادها بأمان إلى حساباتهم المصرفية. يقدم PayPal أيضًا خدمة بوابة تسمى PayFlow 4.
ما هي بوابة دفع البطاقة البيضاء؟
بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء هي بوابة دفع يمكن تخصيص علامتها التجارية وفقًا لتفضيلات العميل. يسمح هذا للتجار بتلقي المدفوعات من خلال خدمات الجهات الخارجية أثناء استخدام الاسم والعلامة التجارية الخاصة بهم.
كم تكلفة بوابات الدفع الإلكتروني؟
تفرض بوابات الدفع عادةً مجموعة من رسوم الإعداد الأولية ورسوم شهرية ثابتة ورسوم رمزية لكل معاملة. قد تتقاضى بعض البوابات أيضًا جزءًا بسيطًا من كل عملية شراء.
- تفرض Square رسوماً قدرها عشرة سنتات على معظم معاملات البطاقة، بالإضافة إلى 2.6% من حجم الدفع.
- تفرض Stripe رسوم 2.9% بالإضافة إلى ثلاثين سنتًا لكل معاملة.
أفضل بوابات الدفع الإلكتروني
تعتبر هذه المنصات في من أفضل بوابات الدفع الالكتروني عبر الإنترنت:
- PayPal.
- Paytm Business.
- Apple Pay.
- Stripe Connect.
- GoCardless.
- Razorpay.
- Bolt.
- Payoneer.
أرخص بوابات الدفع الإلكتروني
- Adyen.
- Helcim.
- Stripe.
- Braintree.
- Stax.
- Chase Payment Solutions.
ماهي أكثر بوابات الدفع الإلكتروني استخداماً
هذه قائمة أشهر البوابات الإلكترونية للدفع عبر الانترنت في كل دول العالم:
- PayPal
- Square.
- Stripe.
- Apple Pay.
- Amazon Pay.
- Authorize.net.
- Adyen.
بوابات دفع إلكتروني مجانية
لا يوجد شيء اسمه بوابة دفع إلكتروني مجاني. على الأقل، ليس مجانية تماماً و إنما يوجد بوابات دفع برسوم منخفضة جداً.
هناك عدد من مزودي الخدمة الذين يقدمون اشتراكاً مجانياً في بوابة الدفع، أو لا يقدمون أي رسوم خدمة شهرية، وتدفع فقط في حال كسبت المال من قبل تجارتك أو مشروعك الإلكتروني.
هذه البوابات لاتفرض رسوم للإشتراك، وإنما فقط رسوم على المعاملات المالية التي تقوم بإجرائها لاحقاً.
- Worldpay
- Paymentsense
- opay
- PayPal
- Stripe
بوابة الدفع الإلكتروني fisglobal:
تقييم الخبراء: ★ ★ ★ ★ ★ ★
هي واحدة من أكبر شركات معالجة الدفع بالبطاقات في العالم ، وتأتي بوابة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بها بنوع من الموثوقية والمرونة التي تتوقعها من عملاق الصناعة. مع سعر بسيط ، ادفع عند الاستخدام بنسبة 2.75% فقط لكل معاملة ، يأتي مع اثنين من الامتيازات الإضافية أيضًا. ستحصل أيضًا على محطة افتراضية لقبول المدفوعات عبر الهاتف ، وميزة “الدفع عن طريق الرابط” لإرسال روابط الدفع عبر البريد الإلكتروني.
بوابة الدفع الإلكتروني Paymentsense:
تقييم الخبراء: ★ ★ ★ ★ ★ ★
Paymentsense هي شركة متخصصة في تقديم خدمة الدفع ببطاقات الأعمال الصغيرة. إنه يقدم خطة أسعار بوابة دفع ثلاثية المستويات تبدأ من 8.30 جنيهًا إسترلينيًا فقط شهريًا (عند إصدار فاتورة سنويًا)، والتي تتضمن أدوات إعداد التقارير والتحليلات لتتبع المبيعات. تعدك الشركة بأن تكون جاهزًا للعمل في غضون 24 ساعة فقط. إذا لم تكن كذلك ، فانتقل عبر الهاتف إلى فريق الدعم الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع واطلب بعض الإجابات!
بوابة الدفع الإلكتروني opay:
تقييم الخبراء: ★ ★ ★ ★ ★ ★
تحظى شركة Opayo (المعروفة سابقًا باسم Sage Pay) ، بصفتها شركة Elavon ، بدعم أحد أكبر شركات الصناعة في المملكة المتحدة ، وهي – كما هي الحال – واحدة من أسرع معالجات الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت نموًا. من خلال دعم تكامل بوابة الدفع المجاني ، بالإضافة إلى خدمات التمويل والرواتب ، تقدم الشركة كل ما تحتاجه لبدء وتنمية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك. تبدأ الأسعار من 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مع تضمين 350 معاملة.
بوابة الدفع الإلكتروني PayPal :
تقييم الخبراء: ★ ★ ★ ★ ★ ★
عندما تقوم بالتسجيل في PayPal ، فإنك تحصل على أكثر من مجرد بوابة دفع قابلة للتخصيص بالكامل لشركتك – تحصل على إشارة ثقة ، وربما زيادة مبيعات فورية أيضًا. في أحد الاستطلاعات الأخيرة في المملكة المتحدة للمشترين عبر الإنترنت ، قال 24% من المستطلعين أنهم لم يكونوا ليقوموا بعملية الشراء لو لم يكن PayPal متاحًا. تأتي الأسعار بنسبة 2.9% + 20 بنس لكل معاملة .
بوابة الدفع الإلكتروني Stripe:
تقييم الخبراء: ★ ★ ★ ★ ★ ★
تقدم Stripe بوابة دفع دولية بسيطة ، تسدد أولاً بأول تسمح للشركات في المملكة المتحدة بفواتير العملاء في جميع أنحاء العالم بالدولار الأمريكي أو اليورو ، فضلاً عن الجنيه الإسترليني. لا توجد رسوم إعداد أو رسوم شهرية ، ورسوم المعاملات ثابتة . يتم إيداع الأموال في حسابك على أساس متجدد لمدة سبعة أيام.
