ما المقصود بالعملة المشفّرة وما طريقة عملها؟

ستودي شووت

آخر تحديث ديسمبر 12, 2024

8 دقيقة

في عصر التحول الرقمي السريع، ظهرت العملة المشفّرة كابتكار ثوري غيّر مفهومنا التقليدي للمال والمعاملات المالية. فما هي هذه العملات، وكيف تعمل، وما هو تأثيرها على مستقبل الاقتصاد العالمي؟

نشأة العملات المشفرة

بدأت قصة العملات المشفرة في عام 2009 مع ظهور البيتكوين، الذي أنشأه شخص أو مجموعة تحت اسم مستعار “ساتوشي ناكاموتو”. كان الهدف الأساسي هو إنشاء نظام مالي لا مركزي، يتيح للأفراد إجراء المعاملات المالية مباشرة دون الحاجة إلى وسطاء مثل البنوك أو المؤسسات المالية التقليدية.

ما المقصود بالعملة المشفّرة؟

العملة المشفرة هي شكل رقمي من المال يعتمد على التشفير لتأمين المعاملات. دعني أوضح لك الفكرة بشكل مبسط:

تخيل أنها مثل النقود العادية، لكنها موجودة فقط على الإنترنت. أهم ما يميزها:

• لا يمكن لمسها مثل الأوراق النقدية – فهي رقمية بالكامل
• لا تتحكم بها أي حكومة أو بنك مركزي
• تستخدم تقنية متطورة تسمى “البلوكتشين” لتسجيل وتتبع كل المعاملات
• يتم تأمينها بالتشفير لمنع التلاعب والتزوير

مثال بسيط: عندما ترسل نقوداً عادية لشخص ما، تحتاج لبنك كوسيط. لكن مع العملات المشفرة، يمكنك إرسال الأموال مباشرة للشخص الآخر عبر الإنترنت، دون الحاجة لوسيط.

البيتكوين هو أشهر مثال على العملات المشفرة، لكن هناك الكثير من العملات المشفرة الأخرى مثل الإيثيريوم والريبل.

ما طريقة عمل العملة المشفرة؟

طريقة عمل العملة المشفرة تعتمد على تقنية البلوكتشين. دعني أشرح لك الخطوات الأساسية:

• عندما تريد إرسال عملة مشفرة لشخص ما، تبدأ معاملة جديدة
• تحتاج لمحفظة رقمية فيها عنوان خاص بك وعنوان المستلم
• تنتشر المعاملة في شبكة من الكمبيوترات حول العالم
• المعدنون (Miners) يتحققون من صحة المعاملة وأن لديك العملات التي تريد إرسالها
• بعد التحقق، تُضاف المعاملة إلى “كتلة” مع معاملات أخرى
• تُربط هذه الكتلة بالكتل السابقة لتشكل سلسلة (البلوكتشين)
• لا يمكن تغيير أو تزوير هذه المعلومات بعد تسجيلها
• تصل العملات المشفرة للمستلم
• تُحفظ المعاملة بشكل دائم في سجل البلوكتشين

مثال بسيط: تخيل أنك تكتب في دفتر حسابات شفاف، يمكن للجميع رؤيته، لكن لا يمكن لأحد تغيير ما كُتب فيه. هذا يشبه طريقة عمل البلوكتشين في العملات المشفرة.

الفرق بين العملات الرقمية والعملات المشفرة

العملات الرقمية والعملات المشفرة تختلفان في جوانب عديدة، دعني أوضح الفروق الرئيسية بينهما:

العملات الرقمية:

• تمثل النسخة الإلكترونية للعملات التقليدية التي تصدرها البنوك المركزية
• تخضع لرقابة وتنظيم السلطات المالية في الدولة
• مستقرة القيمة نسبياً لارتباطها بالعملات التقليدية
• تستخدم في المعاملات اليومية مثل الدفع الإلكتروني والتحويلات البنكية
• يمكن تتبع المعاملات من قبل الجهات الرقابية

العملات المشفرة:

• تعتمد على تقنية البلوكتشين ولا تخضع لسيطرة جهة مركزية
• لا تصدر عن البنوك المركزية أو المؤسسات المالية التقليدية
• قيمتها متقلبة وتعتمد على العرض والطلب في السوق
• تتميز باللامركزية والخصوصية في المعاملات
• تستخدم التشفير المتقدم لتأمين المعاملات

مثال توضيحي:

• العملة الرقمية: عندما تستخدم محفظة Apple Pay أو تدفع عبر التطبيقات البنكية، فأنت تستخدم النسخة الرقمية من عملتك المحلية
• العملة المشفرة: عندما تستخدم البيتكوين أو الإيثيريوم، فأنت تتعامل مع عملة مستقلة عن النظام المالي التقليدي

أمثلة على العملات المشفرة

البيتكوين (Bitcoin)

تعتبر البيتكوين أول عملة مشفرة في العالم، وقد تم إطلاقها في عام 2009 من قبل شخص أو مجموعة تحت اسم مستعار “ساتوشي ناكاموتو”. وقد جاءت هذه العملة لتحل محل النظام المالي التقليدي المركزي وتقدم بديلاً لامركزياً يتيح للناس التحكم بأموالهم بشكل مباشر.

تتميز البيتكوين بمحدودية عددها الإجمالي الذي لا يمكن أن يتجاوز 21 مليون وحدة، مما يجعلها أصلاً نادراً مثل الذهب. وتعتمد عملية إنتاج البيتكوين على عملية التعدين التي تتطلب قوة حوسبة كبيرة، حيث يتنافس المعدنون على حل مسائل رياضية معقدة للحصول على مكافآت من العملة.

يتم تخزين البيتكوين في محافظ رقمية مشفرة، ويمكن استخدامها في المعاملات المالية عبر الإنترنت دون الحاجة لوسيط. وتتميز معاملات البيتكوين بالشفافية الكاملة حيث يتم تسجيل كل معاملة في سجل عام يسمى البلوكتشين، مما يضمن عدم إمكانية التلاعب بالمعاملات.

كان للبيتكوين تأثير كبير على الاقتصاد العالمي وفتح الباب أمام ظهور آلاف العملات المشفرة الأخرى. وعلى الرغم من تقلب أسعارها الشديد، فإن البيتكوين تحظى بقبول متزايد من قبل الشركات والمؤسسات المالية الكبرى، مما يعزز مكانتها كأصل رقمي قيّم.

الإيثيريوم (Ethereum)

يُعد الإيثيريوم منصة برمجية لامركزية تتيح إنشاء وتنفيذ العقود الذكية والتطبيقات اللامركزية. وقد تم إطلاقه في عام 2015 من قبل فيتاليك بوتيرين، ليقدم أكثر من مجرد عملة رقمية، بل منصة متكاملة للتطوير والابتكار في مجال البلوكتشين.

يتميز الإيثيريوم بقدرته على استضافة التطبيقات اللامركزية (DApps) التي تعمل بشكل تلقائي دون الحاجة لوسيط. وتستخدم هذه التطبيقات العقود الذكية، وهي برامج تنفذ تلقائياً عندما تتحقق شروط معينة، مما يفتح آفاقاً جديدة في مجالات متعددة مثل التمويل والألعاب والفن الرقمي.

يستخدم الإيثيريوم عملته الخاصة المسماة “إيثر” (ETH) لتشغيل التطبيقات على الشبكة ودفع رسوم المعاملات. وتختلف عن البيتكوين في أنها غير محدودة العدد، ولكن يتم التحكم في معدل إصدارها من خلال آلية الإجماع الخاصة بالشبكة.

يشهد الإيثيريوم تطوراً مستمراً مع التحول إلى نسخته الثانية (Ethereum 2.0) التي تهدف إلى تحسين قابلية التوسع وتقليل استهلاك الطاقة. وقد أصبح الإيثيريوم أساساً لصناعة التمويل اللامركزي (DeFi) والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، مما يجعله منصة رئيسية في عالم البلوكتشين.

الريبل (Ripple)

يختلف الريبل عن العملات المشفرة التقليدية في كونه مصمماً خصيصاً للمؤسسات المالية والبنوك. وتهدف شبكة الريبل إلى تسهيل التحويلات المالية الدولية وجعلها أسرع وأقل تكلفة من الأنظمة التقليدية مثل SWIFT.

تتميز تقنية الريبل بقدرتها على معالجة المعاملات بسرعة فائقة تصل إلى ثوانٍ معدودة، مقارنة بالدقائق أو الساعات في العملات المشفرة الأخرى. وتستخدم الشبكة عملتها الخاصة XRP كجسر بين العملات المختلفة، مما يسهل التحويلات الدولية وتبادل العملات.

يتم التحكم في إصدار عملة XRP مركزياً من قبل شركة Ripple، وهو ما يميزها عن العملات المشفرة اللامركزية الأخرى. وقد تم إصدار 100 مليار وحدة من XRP منذ البداية، ولا يمكن تعدين المزيد منها، مما يجعل العرض ثابتاً ومحدوداً.

تتعاون شركة Ripple مع العديد من البنوك والمؤسسات المالية حول العالم لتحسين أنظمة المدفوعات العالمية. ورغم المشاكل القانونية التي واجهتها الشركة، إلا أن تقنيتها لا تزال تحظى باهتمام كبير في القطاع المالي لما تقدمه من حلول عملية لمشاكل التحويلات الدولية.

بينانس كوين (Binance Coin)

تم إطلاق عملة بينانس كوين في عام 2017 كعملة خاصة بمنصة بينانس، التي تعد أكبر منصة لتداول العملات المشفرة في العالم. وقد تم تصميم العملة في البداية على شبكة الإيثيريوم قبل أن تنتقل إلى شبكتها الخاصة Binance Smart Chain.

تستخدم عملة BNB بشكل رئيسي لتخفيض رسوم التداول في منصة بينانس، حيث يحصل المستخدمون على خصومات كبيرة عند استخدامها. وقد توسع استخدام العملة ليشمل العديد من التطبيقات والخدمات في نظام بينانس البيئي المتنامي، مما زاد من قيمتها وأهميتها.

تتميز بينانس كوين بنظام حرق العملات الدوري، حيث تقوم المنصة بإتلاف جزء من العملات بشكل منتظم لتقليل العرض الكلي. وتهدف هذه العملية إلى الحفاظ على قيمة العملة وزيادتها مع مرور الوقت، حيث سيتم حرق نصف العدد الإجمالي البالغ 200 مليون عملة.

أصبحت بينانس كوين واحدة من أكبر العملات المشفرة من حيث القيمة السوقية، مدفوعة بنمو منصة بينانس وتوسعها العالمي. وتستمر العملة في تطوير وظائفها وتطبيقاتها، خاصة في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) وإنشاء التطبيقات اللامركزية على شبكة Binance Smart Chain.

كاردانو (Cardano)

تم تطوير كاردانو من قبل تشارلز هوسكنسون، أحد المؤسسين المشاركين للإيثيريوم، وتم إطلاقها في عام 2017. وتتميز بكونها أول منصة بلوكتشين تم تطويرها على أساس البحث الأكاديمي والمراجعة العلمية، مما يجعلها أكثر موثوقية وأماناً.

تستخدم كاردانو خوارزمية إثبات الحصة المسماة Ouroboros، والتي تعتبر أكثر كفاءة في استهلاك الطاقة مقارنة بإثبات العمل. وتتيح هذه الخوارزمية معالجة المعاملات بسرعة وبتكلفة منخفضة، مع الحفاظ على مستوى عالٍ من الأمان واللامركزية.

تتبع كاردانو نهجاً تدريجياً في التطوير، حيث يتم إطلاق التحديثات والميزات الجديدة على مراحل بعد اختبارها بشكل شامل. وتهدف المنصة إلى حل مشاكل قابلية التوسع والتشغيل البيني والاستدامة التي تواجه العملات المشفرة الأخرى.

يركز مشروع كاردانو بشكل خاص على تطبيقات العالم الحقيقي، خاصة في البلدان النامية، حيث يمكن استخدام التقنية في مجالات مثل الهوية الرقمية والتتبع وإدارة سلاسل التوريد. وتتميز المنصة بقدرتها على التعامل مع العقود الذكية والتطبيقات اللامركزية بكفاءة عالية.

سولانا (Solana)

تم إطلاق سولانا في عام 2020 كمنصة بلوكتشين عالية الأداء تهدف إلى حل مشكلة قابلية التوسع في العملات المشفرة. وتتميز المنصة بقدرتها على معالجة آلاف المعاملات في الثانية بتكلفة منخفضة جداً، مما يجعلها مثالية للتطبيقات المالية اللامركزية.

تستخدم سولانا آلية إجماع مبتكرة تجمع بين إثبات الحصة وإثبات التاريخ (Proof of History)، مما يمكنها من تحقيق سرعات عالية في معالجة المعاملات. وتساعد هذه الآلية في حل مشكلة التوقيت في شبكات البلوكتشين التقليدية، مما يؤدي إلى تحسين الأداء العام للشبكة.

تجذب منصة سولانا العديد من المطورين والمشاريع بسبب سرعتها العالية وتكاليفها المنخفضة، خاصة في مجالات التمويل اللامركزي والرموز غير القابلة للاستبدال. وقد أدى هذا إلى نمو سريع في النظام البيئي لسولانا، مع ظهور العديد من التطبيقات والخدمات المبنية على المنصة.

تواجه العملة المشفّرة سولانا تحديات تتعلق بالاستقرار وانقطاع الشبكة في بعض الأحيان، لكنها تستمر في تطوير وتحسين بنيتها التحتية. وتعمل المنصة على تحقيق التوازن بين السرعة واللامركزية والأمان، مع التركيز على تقديم تجربة مستخدم سلسة وفعالة.

جدول مقارنة شامل للعملات المشفرة

الفرص والتحديات

تقدم العملات المشفرة العديد من الفرص:

• تحويلات مالية سريعة وقليلة التكلفة
• وصول أكبر للخدمات المالية للأشخاص غير المتعاملين مع البنوك
• إمكانيات استثمارية جديدة
• تعزيز الابتكار في القطاع المالي

لكنها تواجه أيضاً تحديات مهمة:

• التقلب الشديد في الأسعار
• المخاوف الأمنية والاختراقات
• التحديات التنظيمية والقانونية
• الأثر البيئي لعمليات التعدين

مستقبل العملات المشفرة

يبدو مستقبل العملة المشفّرة واعداً مع تزايد قبولها عالمياً. نشهد حالياً:

• تبني متزايد من قبل الشركات الكبرى
• اهتمام متنامٍ من المؤسسات المالية التقليدية
• تطوير أطر تنظيمية جديدة
• ابتكارات مستمرة في التكنولوجيا الأساسية

هل العملات المشفرة آمنة؟

العملات المشفرة تعتمد على تقنية البلوكتشين التي تتميز بمستوى عالٍ من الأمان التقني بفضل التشفير المتطور ونظام التوزيع اللامركزي. هذه البنية الأساسية تجعل من شبه المستحيل اختراق أو تزوير المعاملات المسجلة على الشبكة.

لكن رغم متانة التقنية الأساسية، تظل هناك مخاطر يجب على المستخدمين الانتباه إليها. فالتهديدات الأمنية غالباً ما تأتي من نقاط الضعف البشرية وليس التقنية نفسها. على سبيل المثال، قد يتعرض المستخدمون لسرقة كلمات المرور أو مفاتيح محافظهم الإلكترونية من خلال هجمات التصيد أو البرمجيات الخبيثة. كما أن عمليات الاحتيال والمشاريع الوهمية تشكل خطراً حقيقياً في سوق العملات المشفرة.

من ناحية أخرى، يواجه المستثمرون تحديات تتعلق بتقلب الأسعار وعدم استقرار القيمة السوقية للعملات المشفرة. إضافة إلى ذلك، فإن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تعني أنه في حال فقدان المفاتيح الخاصة أو نسيان كلمات المرور، قد يؤدي ذلك إلى فقدان الأموال بشكل نهائي دون إمكانية استردادها.

للتعامل الآمن مع العملات المشفرة، من الضروري اتباع ممارسات أمنية صارمة. ينصح باستخدام محافظ إلكترونية موثوقة ومعروفة، والاحتفاظ بنسخ احتياطية آمنة للمفاتيح الخاصة، والتعامل حصراً مع منصات تداول مرخصة وموثوقة. كما يجب على المستثمرين تطبيق مبدأ عدم المخاطرة بأكثر مما يمكنهم تحمل خسارته، وتخصيص وقت لتعلم أساسيات الأمان السيبراني وكيفية حماية أصولهم الرقمية.

ما الذي يمكنك شراؤه باستخدام العملة المشفّرة؟

يمكن استخدام العملات المشفرة لشراء مجموعة متنوعة من السلع والخدمات، مثل:

• المنتجات الإلكترونية من متاجر عالمية مثل نيونيغ وأوفرستوك التي تقبل العملات المشفرة كوسيلة دفع
• خدمات السفر والفنادق من خلال منصات مثل Travala التي تتيح الحجز باستخدام العملات المشفرة
• بطاقات الهدايا من متاجر مختلفة عن طريق منصات متخصصة في تحويل العملات المشفرة إلى بطاقات هدايا
• خدمات تقنية مثل استضافة المواقع والخدمات السحابية من شركات تقبل الدفع بالعملات المشفرة
• منتجات التجزئة من المتاجر المحلية والعالمية التي بدأت في قبول العملات المشفرة

من المهم الانتباه إلى أن قبول العملات المشفرة يختلف من دولة لأخرى وقد يخضع لقوانين وتنظيمات محلية. كما يجب التأكد من التعامل مع منصات وتجار موثوقين لتجنب عمليات الاحتيال.

كيفية شراء العملات المشفرة

سأشرح لك خطوات شراء العملات المشفرة بشكل مفصل وآمن:

1. اختيار منصة تداول موثوقة
2. إيداع الأموال
3. إنشاء محفظة رقمية آمنة
4. نقل العملات من المنصة إلى محفظتك الخاصة
5. الاحتفاظ بنسخة احتياطية من مفاتيح محفظتك

اختيار منصة التداول

تعد منصة التداول هي بوابتك الأولى لعالم العملات المشفرة، لذا يجب اختيارها بعناية. تتميز منصة بينانس (Binance) بكونها الأكبر عالمياً وتوفر مجموعة واسعة من العملات والخدمات. كما تعتبر كوين بيس (Coinbase) خياراً ممتازاً للمبتدئين بفضل واجهتها السهلة وخدمة العملاء الممتازة.

يجب مراعاة عدة عوامل عند اختيار المنصة مثل السمعة والأمان وتوفر العملات التي ترغب في تداولها. كذلك من المهم التحقق من الرسوم المفروضة على المعاملات وطرق الدفع المتاحة في بلدك.

تقدم منصة كريبتو.كوم (Crypto.com) مزايا إضافية مثل بطاقات الخصم المباشر وبرامج المكافآت. كما أن منصات مثل FTX وكراكن (Kraken) توفر خيارات متقدمة للمتداولين المحترفين.

خطوات التسجيل والتوثيق

يبدأ التسجيل بإنشاء حساب باستخدام بريدك الإلكتروني، حيث ستحتاج إلى اختيار كلمة مرور قوية وتأكيد بريدك الإلكتروني. بعد ذلك، تأتي مرحلة التحقق من الهوية (KYC) وهي إلزامية في معظم المنصات المرخصة.

تتطلب عملية التحقق من الهوية تقديم وثائق رسمية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية، بالإضافة إلى إثبات العنوان من خلال فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي. قد تستغرق عملية التحقق من بضع دقائق إلى عدة أيام.

من الضروري تفعيل المصادقة الثنائية (2FA) لحماية حسابك. يمكن استخدام تطبيقات مثل Google Authenticator أو Authy لإضافة طبقة إضافية من الأمان لحسابك.

إيداع الأموال

تتيح معظم المنصات عدة طرق لإيداع الأموال. أسرعها هو استخدام البطاقات البنكية (فيزا/ماستركارد) حيث يتم الإيداع فوراً، لكن قد تكون الرسوم أعلى. التحويل البنكي المباشر يكون أرخص لكنه يستغرق وقتاً أطول.

بعض المنصات تقبل الإيداع عبر المحافظ الإلكترونية مثل PayPal أو Skrill. من المهم مراجعة الرسوم المرتبطة بكل طريقة دفع والحد الأدنى والأقصى للإيداع قبل اختيار الطريقة المناسبة.

عند إيداع الأموال، تأكد من اختيار العملة الصحيحة وإدخال المبلغ المناسب. بعض المنصات تقدم خصومات على الرسوم عند استخدام عملتها الخاصة للتداول.

خطوات الشراء

عند شراء العملات المشفرة، ابدأ باختيار زوج التداول المناسب (مثل BTC/USD لشراء البيتكوين بالدولار). استخدم أمر الشراء السوقي للتنفيذ الفوري بالسعر الحالي، أو أمر الحد للشراء بسعر محدد.

راقب الرسوم قبل تنفيذ الصفقة، حيث تختلف من منصة لأخرى. بعض المنصات تقدم رسوماً تنافسية للمتداولين ذوي الأحجام الكبيرة أو المستخدمين الذين يحملون عملة المنصة.

بعد تأكيد الشراء، تحقق من تفاصيل الصفقة في سجل معاملاتك. احتفظ بسجلات دقيقة لجميع عملياتك لأغراض الضرائب والتتبع.

تأمين العملات المشفرة

لحماية عملاتك المشفرة، يُنصح باستخدام محفظة خاصة بدلاً من تركها في المنصة. المحافظ الباردة (Hardware Wallets) مثل Ledger أو Trezor توفر أعلى مستويات الأمان للتخزين طويل المدى.

احتفظ بنسخة احتياطية آمنة من عبارة الاسترداد (Seed Phrase) الخاصة بمحفظتك. هذه العبارة هي المفتاح الوحيد لاستعادة أموالك في حالة فقدان المحفظة أو تلفها.

قم بتشفير النسخ الاحتياطية وتخزينها في أماكن متعددة آمنة. لا تشارك مفاتيحك الخاصة أو عبارة الاسترداد مع أي شخص، ولا تخزنها على جهاز متصل بالإنترنت.

تخزين العملات المشفرة

المحافظ الباردة (Cold Wallets)

• أجهزة خارجية غير متصلة بالإنترنت
• أكثر الطرق أماناً لتخزين العملات المشفرة
• أمثلة: Ledger Nano X/S, Trezor
• مناسبة للتخزين طويل المدى وللمبالغ الكبيرة

المحافظ الساخنة (Hot Wallets)

• تطبيقات متصلة بالإنترنت
• سهلة الاستخدام للمعاملات اليومية
• أمثلة: MetaMask, Trust Wallet, Exodus
• مناسبة للمبالغ الصغيرة والتداول المتكرر

محافظ المنصات (Exchange Wallets)

• محافظ توفرها منصات التداول
• مناسبة للتداول النشط
• أمثلة: محفظة Binance, Coinbase
• لا يُنصح بتخزين مبالغ كبيرة فيها لفترات طويلة

نصائح للأمان والحماية

• لا تستثمر أكثر من 5-10% من محفظتك الاستثمارية في العملات المشفرة
• قم بتنويع استثماراتك بين عدة عملات مشفرة
• ضع خطة واضحة للخروج وجني الأرباح
• استخدم كلمات مرور فريدة وقوية لكل حساب
• فعّل المصادقة الثنائية على جميع حساباتك
• تجنب استخدام شبكات WiFi العامة للتداول
• تحقق دائماً من URL المنصة قبل تسجيل الدخول
• احذر من العروض التي تبدو جيدة جداً
• لا تشارك معلوماتك الشخصية أو مفاتيح محفظتك مع أي شخص
• تابع أخبار السوق والتطورات التقنية
• اشترك في مجتمعات موثوقة لتبادل الخبرات
• احرص على فهم الأساسيات التقنية للعملات التي تستثمر فيها

العملة المشفّرة تمثل تطوراً مهماً في تاريخ المال والتكنولوجيا المالية. رغم التحديات التي تواجهها، فإن إمكاناتها في إحداث تغيير جذري في النظام المالي العالمي تجعلها ظاهرة تستحق المتابعة والدراسة. مع استمرار تطور التكنولوجيا وتحسن الأطر التنظيمية، قد نشهد مستقبلاً تلعب فيه العملات المشفرة دوراً أكثر محورية في حياتنا اليومية.

المصادر: مثل CoinGecko و CoinMarketCap